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| 租赁风险的预测与衡量 |
发表日期：2018年7月20日
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风险预测和测量
客观存在风险，但在时间，空间和数量上存在不确定性。它需要使用某些理论和技术工具来预测风险发生的概率和损失程度。风险预测和度量是基于风险识别，使用概率论和数理统计方法来分析，估计和预测所收集的大量详细数据的概率和损失程度。
租赁公司的风险预测主要反映在租赁项目和业务对象的评估中。主要的预测方法是：
1.经验方法
实证方法主要基于过去的经验，采用模拟试验，主观测量方法，乐观悲观方法，保守估计方法等进行类比，计算出租赁业务的风险变化趋势。
2.数学方法
数学方法主要采用概率分析，灵敏度分析，收支平衡分析，决策树分析，蒙特卡罗分析，趋势外推，回归分析等数学方法计算，从不同角度验证经验方法的预测。
3.资产评估方法
在项目建立时，租赁公司根据业务对象的过去业务情况进行风险评估，确定项目的权衡，还可以评估正在进行的业务的业务运营状态，并决定是否项目将继续或需要立即采取补救措施。评估包括销售分析，库存分析，成本分析，利润分析，负债分析，债务偿还分析和股权分析，以预测租赁信贷业务的风险。
4.财务分析
财务分析方法是租赁公司的风险管理人员使用业务对象的财务指标来分析预期的运营状况。分析指标包括：销售利润率，资产利润率，成本利润率，投资收益率，股本回报率，平均净资产收益率，净现值，现值指数，现金流量，内部收益率，投资回收期和借款。期限，财务收入分配，项目流动性，盈亏平衡点和内部收益率用于预测租赁项目的未来风险和违约。
5.模型方法
使用国际金融界的当前风险管理模型，例如CreditMetrics模型，KMV模型，CreditRisk+模型和CreditPortfolioView模型来计算违约概率。
风险的预测和测量是一项极其复杂和困难的任务。风险的大小应与违约的频率或损失程度相结合，以作出合理的判断。当然，由于风险预测中存在太多不确定因素，因此不可能完全依赖于计算数据。还应强调调查研究的科学性。调查手段应具有权威性和可靠性。为此，租赁公司应与专业咨询公司，工商管理部门和银行建立信息网络，组织经验丰富的专业人才，建立专业的评估机构，使风险预测和计量更加科学，贴近现实。
风险预测和衡量是风险管理不可或缺的一部分。它不仅基于科学进行风险管理，还量化风险，为选择有效的管理技术提供可靠的依据。
当然，风险预测和计量是风险识别的深化，两者不能及时分开。实际上，在风险识别过程中进行了一些定量分析活动。
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